キャッシングするために

悪徳金融業者は、厳しい取立てで、出資法の上限を大幅に上回る金利をつけます



貸し金業者を利用するときには、悪徳金融業者かどうかを見分ける必要があります



�@登録番号(貸金業者の)があるかどうかをみます
「○○県知事（3）○○号」「○○財務局長（3）○○号」知事や財務局長の登録許可があるか。更新回数が（）内の数字となっている


貸金業者登録を受けていても、1〜2年で閉鎖して、会社名を変えて再登録し直す場合もあるので、数字が１の場合、注意が必要である


都道府県の貸金行担当課や、管轄の財務局に聞いて、架空の登録番号を使用しているか悪徳業者か確かめることも必要



�A貸金業協会の正規の会員であるかどうか確認



「○○県貸金業協会会員　第○○号」などほとんどが貸金業協会へ加入している


悪徳業者は架空の登録番号を使用することがあるので注意が必要


全国貸金業協会連合会に確認することをオススメする




�B出資法違反の高金利ではないかどうか


法律で定められている上限金利を超えている場合は、違反である


一般に投函や電柱などに貼る会社は悪徳が多いので注意が必要である

信用情報センターとは、金融機関でお金を借りたいという利用者の情報を確かめる機関のことをいいます



ブラックリスト（返済延滞や自己破産）で記録され、一度登録されると金融機関を利用できなくなります。



実は、信用情報センターは、１つではないので、ブラックとして記録されていない情報センターの場合もあるので、借りることもできる場合があります



したがって、複数の金貸し業者にいければ、融資を受けられることもあるかもしれません

基準が各社それぞれですが、3ヶ月間返済されない場合、未納者として、登録されるかもしれません。



全国信用情報センター連合会の基準では



遅延の基準は３ヶ月間返済がないときです



３ヶ月間返済しないでいいというのでなく、返済は早めにね

限度内であれば、自由に利用でき、決めた金額を返済する方法をリボルビング払いという。



�@率額リボルビング払い。


借入残高に一定率掛けて計算した金額を返済。


�A定額のリボルビング払いについて。


借入残高に関係することなく一定金額を返済。


�B残高スライド定額リボルビング払いについて。


借入残高に応じたランクの金額を返済。


債務を順位分けして順位別で返済額が決める方法である。

給与が月１回のため、返済日の月１回です。



以前、給料日が毎月25日というところが多く、返済による来店者が集中していました。



、返済に猶予もつくり３５日サイクルとしました。



。

最初の契約の限度は、増額も可能ですが減額される場合もあります（固定ではない）。



条件は各社異なるが返済をしっかりすることがポイント







契約時に与信をし、その後も与信しつづけます03_F







過剰な貸付が問題になったために、利用者からの申し出がないと増額しない会社もありますが、電話連絡やＡＴＭ利用時に表示がでる場合もあります

条件によりますが、安い金利で借りることは可能です



それなりの利用実績と返済実績があれば、優良顧客と認められ、金利を優遇してくれる事があります。



他社に渡したくない、そして、優良な顧客に多く利用してほしいといった理由から、金利を優遇して利用してもらうのです。



金利を優遇して利用してもらうのです



他社の優遇状況を交渉時に使用するのも一つの手です



初回利用時には金利の引き下げはほとんどないので、実績を積んだ上で交渉しましょう

数社から借り入れた借入金などを、１つの会社でまとめて借り入れるものをおまとめローンといいます。



【おまとめローンのメリットについて】



�@借入元を１つにすることにより、返済額などの把握がしやすくなる。


�Aより低金利の会社に移す事で、月々の返済額を少なくできる。

ローン借り換えとは、新たにローンを借り入れて、今あるローンの一括返済に充てる事です。



新たなローンを今のローンより低金利で借りると利息の支払いが楽になります。

保証人は、債務者が返済しないなど問題が生じた場合、返済義務を債務者の代わりに負う人です。



通常の保証人よりもはるかに責任が重く債務者と同等の義務を負うのが、連帯保証人です。



債務者がいても、連帯保証人は。



債務者に代わって返済しなければならない義務がある。

金融機関で借入する場合、保証人を立てる代わりに保証会社や公的な保証機関への保証サービスを提供してくれるところに払う代金のこと。

保証人を信用保証会社に委託するときに、手数料のことです。



３〜５万円程度の報酬を支払う必要があります。

弁済とは、債務の内容である給付を行い(債務者が)、債務を消滅させることをいう。



ローン返済などのこと。

督促は、納期限内に税金が納付されないと、督促状を発送して納税してもらう事です。



納入期限後の２０日以内に督促状を発送するのが普通です



原則税法上では、発送後１０日以内に納金が完了されなければ税金未納者財産を差し押さえできる

借りたお金の、返済が滞ってしまうと損害賠償金を支払わなければなりません。



法律上べらぼうに高い金利でありませんが、一般的な金利より高い。



問題のなのは、遅延損害金でなく他にあります。
金融業者の査定が下がり、また事故情報として記録される。



ローンするときに、始めに確実に返済期日を守れる返済計画を立てましょう。

債務者が正当な事由がないのに債務の本旨に従った履行をしないとき対象物から優先弁済を受ける事が可能な権利が抵当権です。



対象物を競売お金より、先にお金を回収可能である。



抵当権を使える順位が１番ということを第一順位抵当権といいます

クレジット会社などとローン契約をする時、商品を占有使用できるのは購入者だが、ローンの返済終了までの所有権はクレジット会社にある。



購入者は、ローンの支払終了までは自分の物とならない為、商品の処分などは勝手にできません。



ローンの支払いが滞ると、商品はクレジット会社のものとなり弁済に充てられる。

借り入れをする時、事務手続きの際かかる手数料です。



複数のローンを利用するとその分事務手数料が上がります。

金利が最初から最後まで一定のローンタイプ。



借入れ当初から返済終了まで金利が変わらないから、固定金利型という。



金利の低い年に固定金利型でローンを組むと、返済が少し楽に。

加盟する業種が異なる５つの個人信用情報機関があります。



全国信用情報センター連合会（通称　全情連・ＪＩＣ）全国銀行個人信用情報センター（通称　全銀協・ＫＳＣ）テラネット（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）（株）シーシービ（ＣＣＢ）、全国信用情報センター連合会（通称　全情連・ＪＩＣ）、（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）、（株）シーシービ（ＣＣＢ）、テラネット、全国銀行個人信用情報センター（通称　全銀協・ＫＳＣ）。



個人信用情報機関には、金融機関を利用（融資を受ける、ローンを組む、融資を申し込むなど）した場合の名前・生年月日はもちろん、過去の利用履歴や借入状況などの個人情報まで記録されます。

繰上返済手数料（繰上返済をする時にかかる手数料などの諸費用）。



繰上返済とはローン返済方法で、全額繰上返済と一部繰上返済がある。



一部繰上返済は、残高の一部をまとめて返済する方法で、「返済額軽減型」返済期間は変わらないが毎月の返済額を減らせる　と、期間短縮型（通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させる）。



期間短縮型は、元金を減少させローンを早期に払い終える計算となる為、総支払利息額の軽減効果がある。

毎回の決まった金額とは別に、まとまった金額を返済し、ローン残高を減少させる事。



ローン残高の全てを返済する「全額繰上返済」と、一部繰上返済（ローンの一部を返済）がある。



「一部繰上返済」には二つのやり方があって、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」・期間短縮型　…返済中のローンで、通常の返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローンの残高が減少。



ただし手数料がかかります。

借入を返済するとき、毎月の返済額が初回から完済まで一定。



「元金＋元金に対する利息」が毎月の返済額だから、返済して元金残高が減れば利息も減っていく。



ですから、毎月同額を返済していても、徐々に元金返済額が増加。

最初に借りた利子を含まないお金を元金といいます。



借入した全額を指すときと、「元金均等返済における利息以外の部分」と借りた金額の一部のことです。

キャッシング時、法律で定められた文書については印紙税（国税）が必要となります。例えばキャッシング融資契約時の融資契約書などです。



契約書内容などにより、税額が決定する。



納税方法は、契約書に必要な金額の印紙を貼り消印を押します。

特に必要な資格などは要りませんが、最低限必要なものがあります。

１、身分証明書（健康保険証・運転免許など）
２、安定的な収入

身分証明書は必ず持ってゆきましょう。
さもないと、長い審査時間がかかる・審査がおりないことがある。

各金融会社によって、審査条件や融資可能額は異なりますが、普通に仕事（アルバイトも含む）をし、毎月の収入がある場合は全く問題ありません。

無人契約機でキャッシングを申し込むと、審査終了までに２時間前後要します。それに対して、ＰＣで申し込むと審査終了までナント！最短１秒間で完了します。

もっと言えば、申込書の記入をして、送信ボタンをクリックした瞬間に結果が出るので、１秒さえも必要ありません。

すぐに審査が分かる金融会社は、プロミス（ネット申し込み後１秒）、アットローン（ネット申し込み後５秒）、レイク（１０秒）レイク（６０秒）などがあります。

金融事故をしたとしても、決まった条件を満たせばまた借り入れできます。

１、自己破産
自己破産は、借金の返済が困難となったとき、生活に必要な最低限のものを除いたほぼ全ての資産を処分する代わりに、借金の全てを棒引きにしてもらうことです。事故情報として７〜１０年登録され、借り入れはできなくなりますが、期間が過ぎれば、再び可能になります。

２、金融事故の場合
借り入れ返済の支払遅延を表す。
毎度指定された日の決まった額の返済が３ヶ月滞ると金融事故となり、金融事故の経歴が登録されて、どこの消費者金融からも貸付を受けることができないようになります。金融事故になってしまった金額全ての返済したとしても５年の間事故情報が記録され、その期間のキャッシングはできなくなりますが、その後はまた借り入れできます。

ただし、金融事故を起こした金融会社では、一生涯融資を受けることができなくなってしまいます。

審査は、各々の金融機関でだいたい似通ったシステム・仕組みで行われますが、違いが出る点は審査の長さにあります。
短いところでは１秒で審査完了、１０分ほどで融資可能という極端に審査時間が短いものもあれば、１時間必要なところもあって、さまざまです。

最短１秒とはにわかに信じられませんが、審査はきちんとされています。
その場で貸付を受けることができるのは、うれしいですが、どうしても審査が甘くなるので、貸付額の上限が低くなってしまうなど、良いことばかりではないようです。

審査が短時間で済み、待たずに融資を受けられるために人気があるのが、ネット申請です。
キャッシングの前に手始めに年率などを比べて利用する金融会社を選抜し、その会社のサイトの申し込み欄に必要事項を打ち込みます。

会社は打ち込まれたデータを信用情報機関に照らし合わせ、融資の可否や貸出可能額を決定します。
本人確認がされ、店舗・現金自動支払機・銀行振込・などを通してキャッシングを受けるようになります。

照会に使う信用情報機関とは本来、消費者の個人信用情報（契約内容・返済状況など）を記録している機関で、この情報は普通の自分自身も見ることができます。
審査の流れは、会社に申込みをするとすぐに金融街によって信用情報機関へ申込者の照会が実行されます。

信用情報機関から送られてくる信用情報を参考に、申込者がローン・キャッシングを申し込むにあたって過剰融資防止を判断し、結果を借り入れ希望者に知らせます。
それぞれの金融会社によって、この段取りに個性があるため、審査が終わるまでの時間に影響するのです。

キャッシングは、銀行や消費者金融等から受けられる消費者向けの融資のことです。
銀行口座への振込みや専用のカードを利用して、即融資される、どちらかといえば小額の融資のこと。

一般の銀行ローンなどどの違いは、無担保（保証人なし）で、本人の信用だけで、お金を借りることが可能点です。
申込者の本人確認のみという短い時間で融資を受けられる簡単さ、とても、便利な点が若者を中心に支持があります。
そのほか、さまざまな使い道で融資を受けることができる点も人気です。

金融会社によっては、ユーザーが指定する口座に振り込んでくれるサービスもあり、銀行・キャッシュディスペンサーに行かなくても利用できます。
普通のクレジットカードやキャッシュカードでも利用できる事もあり、そのときには銀行・キャッシュディスペンサーなどから借り入れができます。

いぜんはキャッシングは高金利というものでしたが、現在では、低金利な物から一週間無利息など、選択の幅が広いサービスが存在します。